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銀行攪局電商業(yè)
發(fā)布時間:2012-12-26  瀏覽:

  年關將至,電商企業(yè)間的價格戰(zhàn)已近白熱化。然而,銀行這只大象卻還想著卯足勁頭從中分一杯羹。而銀行與電商之間的硝煙從瘋狂增長的支付領域已延展至傳統(tǒng)電子商務平臺。日前,建設銀行正式高調(diào)推出其首個電商產(chǎn)品“善融商務”平臺,宣告銀行正式進軍電商行業(yè)。


  記者發(fā)現(xiàn),近期同時向電商進軍的還有多家銀行,包括中國銀行推出“云購物”,招商銀行針對旅游打造“出行易”平臺等等。銀行跨領域經(jīng)營原因何在?這一加入又將給電商產(chǎn)業(yè)帶來怎樣的影響?


  合作不快 銀行另起爐灶


  事實上,銀行自起爐灶或跟此前其與電商的不愉快合作有關。某國有銀行電子銀行部負責人對南方日報記者表示,圍繞電商業(yè)務,該行原本與阿里巴巴合作推出針對電子商務企業(yè)的小微貸款。一開始,這一業(yè)務創(chuàng)新性地解決了小微企業(yè)貸款信息不對稱的問題,由于有電商平臺流水和交易記錄,銀行多了一個渠道掌握企業(yè)經(jīng)營信息。


  可是,隨著業(yè)務的越做越大,阿里巴巴不再無償提供信息,開始向銀行索取貸款額度2%的信息費?!斑@2%毫無疑問會轉(zhuǎn)嫁到貸款商戶頭上去,貸款成本一高就影響了企業(yè)的接受程度?!痹撊耸糠治鲋赋?。


  此外,隨著業(yè)務推進,一個比費用更大的問題日益凸顯。由于電商信息與銀行的不完全共享,導致銀行很難核準電商平臺商戶交易的真實性。該負責人向記者透露,合作后期該行經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)為了要貸款,從而去注冊阿里巴巴賬戶,捏造交易數(shù)據(jù)。但銀行對交易是否真實不能很好核準,由此給這一個金融創(chuàng)新業(yè)務蒙上風險迷霧。由于種種原因,該行目前不得不終止與上述電商的該項業(yè)務合作。


  其實銀行急迫進入電子商務領域,還因為第三方支付機構(gòu)的大量涌現(xiàn),使得銀行支付結(jié)算服務面臨嚴峻挑戰(zhàn)。由于電商平臺對客戶資料、客戶交易詳單等信息進行了屏蔽,銀行脫媒現(xiàn)象嚴重,急需一個切實可行的模式切入電商領域。


  選擇此時介入電商領域,銀行還有自己很多的小算盤,電子商務正在成為國民經(jīng)濟中的重要領域,未來整個社會越來越高比例的商務行為,都將在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)生。此時進入電子商務,可以說是順應大勢,為未來向企業(yè)和個人客戶提供更好的互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)的金融服務,及早打下基礎。


  經(jīng)驗不足 搶客或為挑戰(zhàn)


  “但是和淘寶、京東等已經(jīng)運營成熟的電商相比,銀行在經(jīng)營和宣傳方面的經(jīng)驗顯然是不足的?!币子^國際分析師張萌指出,“這需要銀行加強品牌塑造以及客戶培養(yǎng)?!钡拇_,與專業(yè)電子商務公司相比,銀行缺乏從事電子商務營銷、宣傳的經(jīng)驗,對市場需求的快速反應、根據(jù)客戶的需求調(diào)整方案、及時上線等問題對銀行的管理體制來說都是巨大的挑戰(zhàn)。


  記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn),有個人消費者用戶對銀行電商平臺的用戶體驗大吐苦水。王先生是某大國有銀行的信用卡用戶,他近期在該行新推出的電商平臺中購買了與妻子出游的兩張機票。購買后根據(jù)網(wǎng)絡指引王先生很快就用該行信用卡支付成功,可是卻沒有任何客服人員通知其機票出票事項,也沒有收到確認短信。


  “聯(lián)系銀行商城,商城說是用信用卡支付的,讓轉(zhuǎn)接信用卡中心。信用卡中心又說只能看到支付成功,其他后續(xù)服務應該找商城。我們?yōu)檫@個事情來來回回打了整整半天的電話,銀行電商平臺的客戶體驗目前還是不行?!蓖跸壬f起這個事情,還是很生氣。


  事實上,當前不少銀行系電商都是以“免費”戰(zhàn)略來搶占傳統(tǒng)電商的市場。由于多個電商不斷開始設置入駐和廣告收費,本來利潤壓力已經(jīng)較大的企業(yè)并不排斥銀行伸來的“免費”橄欖枝,如建設銀行的善融商務就向商戶承諾交易傭金、廣告、入駐費均免。


  “平臺穩(wěn)健、發(fā)展速度快,不收費,這是商戶非常關心的問題?!蹦称髽I(yè)主對南方日報記者記者表示,其此前一直在傳統(tǒng)電商平臺經(jīng)營,可是當企業(yè)做到一定規(guī)模的時候這些電商都開始了收費策略。


  觀察


  “大象起舞”意在金融配套業(yè)務


  事實上,進軍電商毫無疑問是一件很“燒錢”的事情,受資本驅(qū)動和規(guī)模擴張的影響,電商行業(yè)盈利者寥寥。本不擅長電子商務的銀行進入電商行業(yè),銀行面臨“不務正業(yè)”的質(zhì)疑。銀行這錢燒得是否值得,又“電子商務+金融服務”的模式帶來的業(yè)務貢獻是否足以覆蓋成本。


  對于當前市場上“銀行轉(zhuǎn)型”的觀點,張萌并不贊同:“銀行并不是通過搭建電商平臺來獲取收益,而是聚合信息流,通過對交易信息的整合打造一個信用體系,為長遠的信貸和其他金融服務打造基礎。銀行的主業(yè)并未改變,而是利用互聯(lián)網(wǎng)來拓展渠道?!?/P>


  張萌進一步分析指出,目前建行的善融商務和招行的信用卡商城代表了銀行電商的加盟和直營的兩大形式,都屬于“第一個吃螃蟹的人”,銀行同業(yè)大多持觀望態(tài)度?!瓣P鍵看是否能產(chǎn)生良好的預期回報,畢竟進軍電子商務市場需要不小的開拓成本。”對于未來的發(fā)展趨勢,張萌告訴本報記者。


  “銀行進軍電商的真實想法是在網(wǎng)絡里面去給商戶做金融配套服務,同時替對公客戶提供擴大銷售和結(jié)算網(wǎng)絡的渠道。銀行在經(jīng)營電商平臺的過程中,企業(yè)的交易信息將掌握得一清二楚,使得銀行能針對企業(yè)的經(jīng)營行為和結(jié)算,提供配套金融業(yè)務。我們不靠直接盈利,沒有入駐費,平臺銀行都免費提供給客戶用。銀行的利潤來源、設計初衷就與傳統(tǒng)電商不一樣?!贬槍ㄐ薪诘母哒{(diào)舉措,該行廣東省分行電子銀行部高級經(jīng)理劉赪接受南方日報記者采訪時表示。

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